Сбер запустил в Санкт-Петербурге ипотеку, которую выдают не целиком, а частями. Траншевая схема позволяет снизить платёж в первые годы кредита — особенно если квартира ещё строится, а ставка уже зафиксирована. Разбираю, кому это подойдёт и как использовать на первичном рынке.
Что такое траншевая ипотека
Обычную ипотеку банк перечисляет застройщику сразу — и с первого же месяца начисляет проценты на всю сумму. Траншевая работает иначе: кредит разбивают на части и выдают поэтапно, по согласованному графику. Пока деньги не перечислены, на них не капают проценты.
Например, при покупке строящейся квартиры первый транш уходит на бронь или первый взнос, второй — на этапе готовности, третий — перед сдачей дома. Платёж растёт постепенно, вместе с выплатами по кредиту.
Почему это выгодно покупателю новостройки
Проценты начисляют только на ту часть кредита, которую банк уже перевёл. В первые месяцы и годы сумма долга меньше, значит и ежемесячный платёж ниже. Это удобно, когда параллельно приходится платить аренду, ждать продажи старой квартиры или копить на ремонт.
В Сбере траншевую ипотеку можно оформить на квартиры, апартаменты и машиноместа в новостройках от застройщиков — то есть на первичном рынке. Подходит и тем, кто строит дом.
Схема особенно актуальна для Петербурга: средняя цена однокомнатной квартиры в новостройке — около 10 млн рублей, и даже снижение платежа на несколько тысяч в месяц на этапе строительства ощутимо для семейного бюджета. Выбрать подходящий объект можно в каталоге новостроек Санкт-Петербурга.
Что проверить перед сделкой
Траншевая ипотека — инструмент, который работает при дисциплинированном подходе. Уточните в банке, сколько траншей предусмотрено графиком и в какие даты они выдаются. Проверьте, не увеличивается ли общая переплата по сравнению с разовой выдачей: ставка та же, но срок кредита и график платежей могут отличаться.
Отдельно посмотрите условия застройщика: некоторые предлагают скидку при оплате одним платежом, и тогда траншевая схема может оказаться не самой выгодной. Сравните оба варианта до подписания — я помогу с расчётами и проверкой договора. Например, при покупке строящегося жилья важно убедиться, что в ДДУ прописаны все этапы и сроки.
Полезно будет заранее изучить, что проверить в договоре долевого участия, чтобы исключить сюрпризы на этапе приёмки.
Коротко: когда траншевая ипотека имеет смысл
- Вы покупаете квартиру на котловане или на ранней стадии строительства и хотите платить меньше в первые годы.
- Параллельно с ипотекой продолжаете платить аренду или ждёте продажи другой недвижимости.
- Главное — планируемый рост платежа после сдачи дома не ломает бюджет.
Если сомневаетесь, подходит ли вам такая схема именно в Санкт-Петербурге, — расскажу, как проходит сделка и на каких условиях сейчас выдают ипотеку застройщики.
